正确认识基金定投:你适合基金定投吗?

贵客云 2022-11-19 16:19 阅读 53

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指每隔固定时间,对某固定基金投资固定金额。采取基金定投的方式,投资人无需时常选择进场时机,只需预先设立每次投资的金额、投资时间和标的,然后根据计划按时投资,期间亦可随时申请暂停或赎回。

 基金定投有哪些优势?

基金定投这种投资方法,时间、金额、基金都是预先设置好的, 它具有哪些优势呢?

第一,基金定投利用时间的纪律换取投资的空间,避免投资时的恐惧或贪婪情绪影响投资决策,更有效的累积财富;

第二,普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出,而平均成本投资方式可避免短期波段的风险及追涨杀跌的困扰;

第三,基金定投通过资金的分期投入,拉长投资基金的期限,可有效地分摊成本,在一定程度上达到降低风险的目的,适合作为中长期的理财方式。

 哪些人群适合进行基金定投?

基金定投拥有不少的优势,适用人群较为广泛,但也不是完全适合所有人。概括起来,以下四类人群比较适合进行基金定投:

第一类是缺乏足够时间或专业知识研究市场的人群。

定投的时间、金额、基金都是预先设置好的,对于缺乏足够时间或专业知识研究市场的投资者来说,定投省时省力,同时可以在长期投资中获得不错的投资收益。

第二类是害怕投资的高波动,又想有一定收益的人群。

定投采取分批买入方式,克服了只选择一个时点进行买进的缺陷,可以更有效地均衡成本,降低投资的风险,并且在市场上涨时不错失机会。

第三类是容易受市场情绪影响的人群。

个人投资者在投资过程中较容易受到市场情绪的影响,容易出现一些投资行为偏差,如羊群效应、处置效应等,可能使得投资者忽略了市场风险或者错失了好的投资机会。定投过程中不需人为的干预,很大程度上降低了投资行为偏差对投资的负面影响。

第四类是每月有固定薪资收入的人群。

通过每月或每段时间将一定的资金进行定投,一方面可以对自身的收入进行合理的规划和安排,避免过度消费;另一方面,长期坚持定投一般可以获得一定的投资收益,实现财富的保值增值。

 哪些基金适合进行定投?

就像不是所有人都适合基金定投一样,也不是所有基金都适合定投,比如货币基金、债券基金,本身波动很小,直接一次性买入就可以,没有必要长期定投,而适合定投的基金一般来说具有以下特点:

波动大

一般来说,波动大的基金适合定投,比如指数基金和股票基金

波动越大的基金,越能通过定投起到平滑成本的作用;待市场上涨时,波动大的基金获得的收益也相对较高。

估值低

仅选择波动大的基金也不行,基金定投选择目标基金时,还得注重估值。

目前主流的挑选方法是根据定投基金所跟踪指数的PE估值,估值越低的指数基金,越适合布局定投。

无论哪一种投资方式,都存在一定的投资风险。总体来说,基金定投是中长期投资的较为稳健的方式,但仍然无法避免短期市场波动对组合收益的影响,投资者应该根据自己的实际情况及判断,适时适当调整自己的定投策略。

资料来源:深圳证券交易所
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分类: 财经 关键词: 定投
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