关于定投,你不知道的“小秘密”

贵客云 2022-11-21 15:52 阅读 38

说起基金投资,定投可谓是当仁不让的热词。震荡市里,定投频频出镜,很多投资者都怀揣着期待同时又有些许紧张的心情,踏进了定投这扇大门。可关于基金定投,它的“小秘密”你又知道多少呢?


从“蔚然成风”的定投说开去

十年前,民间流传着这样一句话:定投20年,你就能变成百万富翁。是不是心动的感觉?正是因为这样魔性的口号,很多人开始做了定投。且慢心动,我们来算算“定投20年”这道题~
以模拟定投上证指数为例,从2000年4月15日开始对上证指数进行定投测算,每月定投3500元,到如今你真能成了百万富翁!

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数据来源:U8指数定投计算器,2000.4.15-2020.4.16,不计交易成本,模拟数据仅供参考

来看看这个测算,尽管期末收获了109万,但是花了20年和84万,其中定投20年的收益率为29.33%,反而比定投10年的收益率还要低。
所以,
虽说时间是定投的好朋友,但随着时间的拉长,定投成本钝化现象愈加明显,定投期限控制依然相当关键!


长期投资,追求“大概率”

虽然不鼓励大家与定投“白头偕老”,但是选择持有5年比持有1年好!中金公司曾以2006-2019年沪深300全收益指数为例进行测算,假设投资者任意选择定投的起始日开始定投,表现如下图:


2.PNG


资料来源:Wind,中金公司研究部,上述盈利概率测算以历史数据为依据,仅供参考,不作为收益承诺。

从上图可以看出,在定投标的长期态势大体向上的情况下,定投的期限越长,获得正收益的概率越高。因此,在谨防“定投钝化”的前提下,和时间做朋友,长期投资,避免被“小概率”事件迷惑。


定投止盈,不忘初心


可见,进行基金定投,投资的时间既不能太短,也不能太长。
时间过短,市场没有经过充分震荡,定投很可能起不到均摊成本的效果;时间过长,定投拉低持仓成本的效果就会变差。
所以,我们就需要
适时退出,锁定收益”,学会设置止盈点

指数参考法用指数的涨幅、点位、估值(市盈率、市净值)等作为参考系;


市场情绪法从换手率、新基金发行量、股票开户数、周围人讨论股市的频繁程度等等来判断市场是否过热;


目标止盈法定一个目标收益率或者目标收益金额,达到后止盈。

不同的定投策略,会有不同的止盈方法,需要反复实践,才能找到适合自己的止盈方法。所以,基金定投在看淡短期市场波动的同时,不应该拘泥于投资时间的限制。有信心期盼长期市场,也要抓住当下确定性机会,止盈落袋为安,不忘初心。
基金定投方便省心,实属“懒人”理财的福音!可多了解基金定投的一些“小秘密”,能让定投之路更加顺利哦!

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分类: 财经 关键词: 定投
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